Hypotheken-Refinanzierung - keine Sperrstunde Kosten - ist es wirklich?

Sie sind mit den Anzeigen für Hypothekenbanken bombardiert fast 24 Stunden am Tag scheint es. "Hypotheken-Refinanzierung - No Closing Cost" Einige Hypothek Unternehmen behaupten, sie bekommen können Sie eine große Hypothek ohne Schließung Kosten. Andere posaunen, wie sie bekommen können Sie den besten Preis und die Gebührenstruktur. Wieder andere behaupten, sie bekommen können Sie sowohl die besten Preis und Gebührenstruktur und keine Sperrstunde Kosten. Was soll das? Ist es wirklich möglich, einen tollen Preis auf Ihrer Hypothek Refinanzierung Aufwand zu erhalten und zahlen keine Sperrstunde Kosten?

Zunächst einmal gibt es ein paar Dinge, die Sie brauchen, um aufpassen. Eine Linie die Hypothek Unternehmen gerne nutzen "Nein aus eigener Tasche Kosten" darüber nachdenken nur für eine Sekunde. Das ist nicht das Gleiche wie keine Sperrstunde Kosten, nicht wahr? In vielen Fällen "Nein aus eigener Tasche Kosten" bedeutet, dass sie einfach rollen die Schließung Kosten in Ihre Darlehen, es durch die Erhöhung Ihrer Darlehen Saldo aus dem Wort "Go". Eine solche Hypothek umgehen ist in der Regel nicht sehr gut. Sie müssen nur am Ende zahlen nicht nur die Kosten schließen, aber das Interesse an ihnen für 30 Jahre zu.

Was zum Teufel sind Kosten schließen, und warum sind sie Teil der Hypothek Transaktion in erster Linie? Hier finden Sie die Abschlusskosten unter einem von vier allgemeine Klassifikationen sein; staatlichen Gebühren (Steuern, Tat Aufnahme, etc.), Kreditgeber Gebühren (Punkte, Kreditbearbeitung, Dokumente, Einrichten Treuhandkonto, Underwriting), Gebühren Dritter (Titel Suche und Versicherung, Haus Inspektion, Bewertung, etc.), Treuhand und Zinsen (Vorauszahlungen für PMI, Immobilien Steuern, Zinsen und Versicherungen).

Der Kreditgeber hat wenig Kontrolle über Dritten und staatlichen Gebühren, aber sie oberste Kontrolle über ihre eigenen Gebühren. Müssen sie berechnen Sie eine Entstehung Gebühr, Punkte oder doc Gebühren? Das hängt davon ab, wie schlecht sie Ihr Unternehmen, und wie viel sie am hinteren Ende des Geschäfts machen wollen. In den meisten Fällen werden sie Ihr Darlehen zu einem anderen Kreditgeber zu verkaufen auf dem sekundären Markt. Dies wird als "verkauft das Papier" bekannt. Sie machen Tausende von Dollar, wenn sie diese Transaktion zu tun. Je mehr Interesse sie Ihnen im Vorfeld, desto mehr werden sie machen, wenn sie Ihren Kredit zu verkaufen zu einem anderen Kreditgeber.

Wenn die Hypothek Unternehmen wirklich bietet, um alle Kosten schließen zu zahlen, überprüfen Sie die Zinssatz, den Sie angeboten sind. Ist es wettbewerbsfähig? In vielen Fällen sind sie in Anspruch nehmen werden lassen Sie nicht zu zahlen und die Kosten schließen, weil sie so viel Geld sind. Zumindest sind sie ehrlich. Sie machen eine Menge Geld. Das ist, weil in der überwiegenden Mehrheit der Fälle, in denen die Hypothek Unternehmen bietet abholen Schließung Kosten Registerkarte für Sie, treten sie sind der Zinssatz ein Viertel oder die Hälfte einen Punkt. Auf lange Sicht, werden Sie in der Regel am Ende rückwärts auf einem solchen Deal.

Werfen Sie einen Blick auf dieses Beispiel: Sie bekommen eine $ 250.000 Hypothek. Kosten schließen typischerweise etwa 4% Ihres Darlehens, so Figur ungefähr $ 10.000 laufen. Der Schlüssel zur Vermeidung überhöhter Gebühren und andere Kosten schließen ist, um sicherzustellen, Sie vergleichen die Kreditgeber gutem Glauben Schätzung werden, die bei der Genehmigung Ihrer Hypothek. Wenn Sie dies getan haben, werden Sie in der Regel rund 4% liegen wird. Wenn Sie immer eine 6% Hypotheken bist, wirst du 289.595 $ an Zinsen über die Laufzeit der Hypothek zu zahlen. Wenn die Hypothek Unternehmen ändert den Zinssatz auf 6,25%, kann es nicht viel erscheinen, aber du wirst jetzt zahlen $ 304.145. Ist es das wert sparen $ 10.000 nun 15.145 $ extra in Zinsen über 30 Jahre bezahlen? Es kann auf Ihre finanzielle Situation werden je.

Wenn Sie Ihre Hypothek Unternehmen rollt die $ 10.000 in die Restschuld, werden Sie $ 301.179 oder fast eine zusätzliche $ 12.000 auf einem 6% Hypothek zu bezahlen. Wenn sie beide das Zins-und Roll in den Kosten schließen, pass auf! Du wirst am Ende zahlen $ 316.311 in Zinsen über die Laufzeit des Darlehens, oder fast 27.000 $ mehr über das Leben Ihrer Hypothek. Was kann man mit $ 27.000 zu tun? Es ist bis zu Ihnen. Nur Sie können die Entscheidung treffen, die Hypothek Unternehmen zu bedienen. Tatsache ist, die meisten von ihnen haben Zugang zu grundsätzlich den gleichen Hypotheken-Produkte. Was und wie, laden sie dich für sie ist bis zu Ihnen. Wählen Sie Ihre Hypothek und Hypothek Unternehmen sorgfältig.
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